“Un rinomato gruppo assicurativo con una solida esperienza nell’intera gamma di questioni normative, tra cui privacy e sicurezza dei dati, pianificazione dei programmi di riassicurazione e supporto nelle transazioni.” – Chambers 2017

La prima polizza assicurativa redatta per iscritto fu scolpita su un obelisco babilonese, il Codice di Hammurabi (1754 a.C. circa), che assicurava il debitore contro l’incapacità di saldare i debiti in caso di catastrofe personale. Il concetto di trasferimento e distribuzione del rischio si sviluppò invece attorno al 3000 a.C. circa, quando i mercanti cinesi erano soliti dividere le loro merci su più navi, di modo che, se una fosse affondata, la conseguente perdita del carico non avrebbe rovinato un singolo mercante.

Nel 21° secolo, le assicurazioni sono diventate onnipresenti, la varietà di prodotti e programmi è praticamente illimitata e la tecnologia sta rivoluzionando tutti gli aspetti del settore: sottoscrizioni, investimenti, sinistri e marketing.

• I progressi compiuti in ambito data science consentono agli assicuratori di immettere una maggiore quantità di dati storici, continuamente e in tempo reale, attraverso algoritmi complessi che restituiscono un quadro del rischio estremamente accurato. Sfruttando i dati raccolti attraverso l’Internet of Things, i social media e i dispositivi indossabili, gli assicuratori possono offrire programmi più personalizzati e tariffe dinamiche. Gli assicuratori di automobili, ad esempio, stanno già applicando premi basati su dati raccolti attraverso l’uso della telematica o delle scatole nere installate nei veicoli dei loro assicurati.
• L’elaborazione dei sinistri è più innovativa, incentrata sul cliente e sull’efficienza, grazie alle maggiori capacità tecnologiche nell’individuazione predittiva delle frodi e nella mitigazione delle perdite; l’acquisizione dei dati tramite cellulari, video e GPS ha migliorato il processo FNOL; le app, i portali e gli altri strumenti di comunicazione tengono i clienti aggiornati sullo stato dei sinistri in tempo reale; i processi sono automatizzati.
• Le grandi piattaforme online come Google e Amazon hanno costretto le compagnie assicurative tradizionali a ottimizzare le loro strategie di comunicazione e a elaborare prodotti compatibili con il formato digitale.

Sorgono spontanei numerosi interrogativi. Come assicureremo i veicoli a guida autonoma? Quale copertura verrà fornita contro i rischi informatici e altri rischi emergenti legati alla tecnologia? Si applicheranno soluzioni di automazione e intelligenza artificiale per migliorare la produttività e la precisione? Stiamo creando le premesse per l’utilizzo della blockchain su larga scala?

Dentons sfida lo status quo, fornendo assistenza legale di alto profilo in modo innovativo, grazie anche alla collaborazione con aziende tecnologiche leader per sviluppare strumenti che migliorino il servizio clienti e le soluzioni a disposizione. Abbiamo un nostro incubatore di innovazione, Nextlaw Labs, e vantiamo un’esperienza di oltre ottant’anni al servizio del settore assicurativo. Per questo motivo, siamo lo studio di riferimento di alcune tra le aziende più dinamiche dello spazio InsurTech, da Bunker, CoverHound, HealthSherpa, Metromile e Oscar Health Insurance, alle principali società di rideshare e ai dipartimenti di venture capital e innovazione delle compagnie assicurative.

Il mercato assicurativo del Regno Unito, che comprende l’ecosistema unico del mercato di Londra e dei Lloyd’s, è un centro di eccellenza globale e il settore InsurTech nel Paese ha attratto investimenti significativi negli ultimi tempi. Dentons supporta sia operatori affermati sia startup, ed è attivamente coinvolto nei gruppi di mercato che cercano di affermare il Regno Unito come centro leader a livello globale per l’InsurTech. Stiamo già assistendo all’adozione da parte del settore InsurTech di iniziative e prodotti su cui abbiamo fornito consulenza a banche e altre istituzioni finanziarie, e osserviamo una crescente collaborazione tra le autorità di regolamentazione del Regno Unito e di altre giurisdizioni sulle tendenze del mercato e sulle best practice.

Startup Program

Come ogni startup tecnologica, il lancio di un’attività InsurTech richiede una certa abilità, dall’accesso al capitale alla protezione della proprietà intellettuale, dal reclutamento dei talenti fino alla conformità al panorama normativo in rapida evoluzione. Si tratta di una serie travolgente di sfide, che vanno affrontate con prontezza per non rimanere indietro.

Attraverso il nostro Startup Program, e in collaborazione con il nostro gruppo di Venture Technology, forniamo ai fondatori di InsurTech e alle aziende in fase di avviamento un’ampia gamma di servizi strategici, tra cui consulenza aziendale, finanziaria e legale orchestrata in modo esclusivo per aiutare le aziende emergenti ad affermarsi rapidamente.

Conformità normativa

I mercati assicurativi degli Stati Uniti, del Regno Unito e del resto del mondo sono sottoposti ad alta regolamentazione e a controlli intensi, motivo per cui, anno dopo anno, i general counsel affermano che stare al passo con le esigenze normative è una delle loro sfide principali. Il nostro team globale di Insurance Regulatory, composto da ex rappresentanti delle autorità di regolamentazione ed ex consulenti interni di compagnie assicurative con una profonda conoscenza del settore, aiuta i clienti a orientarsi in questo panorama in costante evoluzione. Il team vanta una consolidata esperienza nell’aiutare i clienti a ottenere le licenze; sviluppare e documentare le procedure interne per garantire la conformità di nuovi prodotti complessi e delle funzioni di reclamo, rating e sottoscrizione; guidarli attraverso gli esami di condotta del mercato e altre indagini normative; soddisfare i requisiti di notifica; ottenere l’approvazione di fusioni, acquisizioni e accordi di riassicurazione.

Servizio

Oltre a fornire un supporto continuo in materia di compliance, Dentons assiste regolarmente le compagnie assicurative sull’introduzione di nuovi prodotti e programmi, dalla risoluzione dei problemi iniziali alla stesura di un linguaggio di polizza ineccepibile, fino all’approvazione di moduli e tariffe. Un team di professionisti con una consolidata esperienza nel contenzioso fornisce consulenza legale in materia di copertura e rappresentanza in giudizio e in appello per l’intera gamma di questioni riguardanti la copertura e le tipologie di polizze e sinistri, compresa la difesa di azioni collettive relative a prodotti e pratiche settoriali.